河南省人大常委会


河南省物业管理条例
河南省人民代表大会常务委员会


（河南省第九届人民代表大会常务委员会第二十次会议于2001年1月13日审议通过，自2001年5月1日起施行）

第一章 总则
第一条 为规范物业管理行为，明确业主、使用人和物业管理企业的权利和义务，创造和保持安全、整洁、文明、舒适的生活、工作环境，根据国家有关法律、法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条 本条例适用于本省行政区域内的物业管理活动。
由房地产开发商建设，出售、出租给两个以上业主共同使用的物业，应当实行物业管理。
按照住房制度改革政策出售的公有住房及其他物业，业主自愿实行物业管理。
第三条 本条例所称物业，是指已建成投入使用的房屋建筑及其附属的设施、设备和相关场地。
本条例所称物业管理，是指业主或业主组织对其物业的共有部分和共同事务委托物业管理企业进行管理的活动。
本条例所称业主，是指物业的所有权人。已建成用于出售、出租但尚未售出、租出的物业的所有权人除外。
本条例所称使用人，是指物业的承租人或者实际使用物业的其他人。
本条例所称物业管理企业，是指依法设立能独立承担民事责任从事物业管理服务的组织。
第四条 物业管理实行政府行政主管部门监督、业主自治与物业管理企业专业服务相结合的体制。
鼓励物业管理向社会化、专业化、市场化方向发展。
第五条 省人民政府建设行政主管部门监督管理全省的物业管理活动。
市、县（市）人民政府的房地产管理部门监督、指导本行政区域内物业管理活动。
第六条 各级人民政府的有关部门按照各自的职责，做好物业管理区域内的有关工作。

第二章 业主、业主大会及业主委员会
第七条 业主对物业共有部分和共同事务进行监督、管理。业主享有下列权利：
（一）参加业主大会，享有表决权；
（二）享有业主委员会成员的选举权和被选举权；
（三）享有与所交纳物业管理服务费用相应的服务；
（四）监督业主委员会的管理工作；
（五）监督物业管理企业的管理服务活动；
（六）法律、法规及规章规定的其他权利。
业主应当承担下列义务：
（一）遵守物业管理法律、法规、规章；
（二）遵守业主公约；
（三）遵守所在物业管理区域的物业管理制度、规定；
（四）执行业主大会的有关决议、决定；
（五）按时、足额交纳物业管理服务费用；
（六）法律、法规及规章规定的其他义务。
第八条 业主大会由本物业管理区域内的全体业主组成。业主大会履行下列职责：
（一）选举、撤换业主委员会成员；
（二）审议通过或者修改业主委员会章程和业主公约；
（三）监督业主委员会的工作，听取并审议业主委员会的工作报告，改变或者撤销业主委员会不适当的决定；
（四）决定或者授权业主委员会选聘、解聘物业管理企业；
（五）讨论决定共用部位、共用设施设备维修基金方案；
（六）决定本物业管理区域内物业管理的其他事项。
第九条 在一个物业管理区域内，已交付业主使用的房屋建筑面积达到百分之五十以上，或者已交付业主使用的房屋建筑面积达到百分之三十以上不足百分之五十，但使用已超过十二个月，尚未召开首次业主大会的，当地的房地产管理部门应当指导业主召开首次业主大会。
第十条 召开业主大会，应当由过半数以上有投票权的业主出席。业主可以委托代理人出席业主大会。无民事行为能力或者限制行为能力的业主由其法定代理人或者监护人出席。
业主大会由业主委员会负责召集。业主委员会认为必要，或者经百分之十五以上业主提议，应当召开业主大会。
业主公约和业主大会作出的决定，对全体业主有效。业主大会决定事项的程序，由业主大会制定。
召开业主大会，应当邀请已建成用于出售、出租但未售出、租出的物业的所有权人的代表列席，可以邀请居民委员会、物业使用人、物业管理企业的代表列席。
第十一条 业主的投票权数，可以按下列规定计算，法律、行政法规另有规定的，从其规定：
（一）住宅物业按一户一投票权数计算；
（二）非住宅物业按建筑面积计算。
确定业主投票权的具体办法由业主大会制定。
第十二条 业主委员会是业主大会的执行机构，由业主大会选举产生，并经房地产管理部门登记备案。
业主委员会依照国家有关法律、法规和本条例开展活动，具体履行下列职责：
（一）召集并主持业主大会；
（二）执行业主大会的决议、决定；
（三）听取业主、使用人的意见和建议；
（四）业主大会赋予的其他职责。
第十三条 一个物业管理区域只能成立一个业主委员会。业主委员会成员应当由本物业管理区域内的业主担任。
业主委员会组成人员数额和任期，由业主大会决定。
第十四条 业主委员会应当自选举产生之日起三十日内，到所在地房地产管理部门办理登记备案手续。
第十五条 业主委员会凭房地产管理部门核发的备案证书，申请刻制印章。
业主委员会应当将印章式样报当地房地产管理部门备案。
第十六条 业主委员会应当接受当地房地产管理部门的指导和监督，不得从事任何经营活动。
第十七条 业主委员会应当按照业主大会的决定和其章程规定召开会议，会议必须有过半数成员出席，其决定必须经全体成员过半数通过。
业主委员会作出的决定应当予以公布。
第十八条 业主委员会根据业主大会赋予的职责作出的决定对本物业管理区域的业主和物业使用人均具有约束力。
业主大会和业主委员会的决定、业主公约不得与法律、法规和规章相抵触。
第十九条 物业发生转让的，新业主须在办理转让手续后三十日内告知业主委员会和物业管理企业。

第三章 物业的使用和维护
第二十条 物业的使用和维护应当遵守国家有关市容环境卫生、环境保护、房屋管理、消防管理、治安管理等法律、法规和规章的规定。
第二十一条 物业的共用部位、共用设施设备法定保修期满后的维修、更新、改造，其费用在维修基金中列支，不足部分由业主共同分担。
业主户外的水、电、气、暖及通讯等设施、设备的管理、养护、维修，按产权归属由产权人负责，法律、法规、规章另有规定的除外。
第二十二条 业主或者使用人不得有下列行为：
（一）损坏房屋承重结构、破坏房屋外貌、擅自改变房屋用途；
（二）对房屋的内外承重墙、梁、柱、楼板、阳台、天台、屋面等进行违章凿、拆、搭占等；
（三）存放易燃、易爆、剧毒、放射性危险物品；
（四）利用房屋从事危害公共利益和侵害他人正当权益的活动。
第二十三条 物业管理区域内禁止下列行为：
（一）践踏、占用绿地；
（二）损毁树木、园林；
（三）占用通道等共用场地；
（四）乱抛乱堆垃圾、杂物；
（五）发出超过规定标准的噪音；
（六）排放有毒、有害等污染环境的物质；
（七）在建筑物、构筑物上乱张贴、乱涂写、乱刻画；
（八）法律、法规和规章及业主公约禁止的其他行为。
第二十四条 业主或者使用人装修物业，应当遵守房屋使用有关规定和业主公约，并事先告知物业管理企业，物业管理企业应当将有关注意事项告知业主或者使用人，业主或者使用人应当遵守。
第二十五条 物业的自用部位、自用设施设备超过保修期后的维修、更新，由业主负责，费用自理。物业管理服务合同另有约定的除外。

第四章 物业管理企业
第二十六条 物业管理企业必须具备规定的资质条件，依法登记注册，取得资质等级证书后，方可从事与其资质相应的物业管理活动。
物业管理企业资质等级标准及资质管理按国家和省有关规定执行。
省外物业管理企业进入本省接受委托从事物业管理活动的，应当持资质等级证书和有关证件到省建设行政主管部门备案。
第二十七条 物业管理企业享有下列权利：
（一）依照物业管理服务合同的约定收取物业管理服务费用；
（二）制止损害物业或者妨碍物业管理的行为；
（三）法律、法规、规章规定及业主大会授予的其他权利。
第二十八条 物业管理企业应当承担下列义务：
（一）全面履行物业管理服务合同，提供物业管理服务；
（二）接受业主、业主大会、业主委员会的监督；
（三）接受业主、业主大会、业主委员会对物业管理服务费用收支情况的质询；
（四）发现违反法律、法规和规章的行为，应及时制止并向有关行政主管部门报告；
（五）法律、法规及规章规定的其他义务。

第五章 物业管理服务
第二十九条 首次业主大会召开前，由开发建设单位选聘物业管理企业对物业提供管理服务。物业管理企业应当与业主逐一签订前期物业管理服务协议，协议中凡涉及业主共同利益的约定应当一致。
第三十条 建设单位须在建筑物及其附属设施综合验收合格后，方可将其管理权移交给业主委员会，未经综合验收合格的物业，建设单位不得移交，并继续承担应当由其承担的物业管理费用。
建设单位向业主委员会移交物业管理权时，应当同时移交物业综合验收档案资料和房屋使用说明。
第三十一条 业主委员会或者其他组织委托物业管理企业进行管理服务的，应当与被委托的物业管理企业签订物业管理服务合同。
符合业主大会决定或授权的物业管理服务合同对全体业主具有约束力。
第三十二条 签订物业管理服务合同或者前期物业管理服务协议，可以使用国家规定的示范文本，并告知当地物业管理主管部门。
第三十三条 物业管理服务合同应当包括以下内容：
（一）当事人和物业的基本情况；
（二）物业管理服务事项和服务质量要求；
（三）物业管理服务费用的标准及收取办法；
（四）合同的期限、合同的变更和终止的约定、合同终止时物业资料的移交方式等；
（五）物业管理的责任范围；
（六）违约责任及解决纠纷的途径；
（七）双方当事人约定的其他事项。
第三十四条 物业管理服务事项可以包括下列内容：
（一）物业共用部位的日常维护和管理；
（二）物业共用设施、设备及其运行、使用的日常维护和管理；
（三）环境卫生、绿化管理服务；
（四）物业管理区域内公共秩序、交通等协助管理的事项；
（五）车辆停放及场地管理；
（六）双方约定的其他服务事项。
第三十五条 物业管理企业应当在物业管理服务合同终止或者解除后三十日内，向业主委员会办理交接手续，并告知所在地房地产管理部门。

第六章 物业管理费用及专用房屋
第三十六条 物业管理费用由物业管理企业按照物业管理服务合同的约定向业主收取。
业主与使用人约定由使用人交纳物业管理费用的，从其约定，但业主负最终交纳责任。
尚未售出、租出的空置物业的所有权人，应当分摊物业管理公共服务费用，分摊比例不低于收费标准的百分之五十，具体比例可由当事人双方商定，但不得因此而增加其他业主的负担。
第三十七条 物业管理服务收费价格应当遵循合理、公开、与物业管理服务内容和质量相适应的原则。
物业管理服务收费项目和标准，由双方当事人协商约定。也可以实行政府指导价。具体的收费项目和数额由业主委员会或者业主与物业管理企业在物业管理服务合同中约定。
第三十八条 凡是实行物业管理的区域，供水、供电、燃气、供暖、通讯等单位向业主收取费用，应当收费到每一业主。
物业管理企业受上述有关单位委托，代收水、电、气、暖、通讯、有线电视等费用的，应当签订合同，合同中应当订立代办服务费条款。不得向业主或者使用人另收代办服务费。
第三十九条 一个物业管理区域内有两个以上物业产权人的，应当建立维修基金。维修基金属全体业主所有，业主委员会成立之前，由房地产管理部门代管，专户储存；业主委员会成立之后，移交业主委员会管理。
第四十条 开发建设单位委托物业管理企业承担物业保修期内的保修义务的，应当按约定将保修费用交由物业管理企业按规定使用，并接受业主委员会的监督。
第四十一条 物业开发建设单位应当按照有关规定，配套修建不低于总建筑面积千分之二至四的业主自治监督和物业管理用房，其费用列入开发建设成本，产权属全体业主共有。
业主提供物业管理用房应当在合同中明确约定。

第七章 法律责任
第四十二条 损害物业管理区域内的公用设施、设备、花草树木等，应当恢复原状；不按时恢复原状的，由物业管理企业恢复，费用由责任人承担；不能恢复原状的，赔偿损失。
第四十三条 业主、使用人、物业管理企业及建设单位之间发生纠纷时，当事人可以通过协商解决或者向房地产管理部门申请调解，也可以依法申请仲裁或者向人民法院起诉。
第四十四条 未取得物业管理企业资质证书、未办理资质验证手续或者超出资质证书核定范围从事物业管理服务的，责令限期改正；逾期不改正或者不具备从业条件的，责令停止从事物业管理活动，并处两千元以上一万元以下罚款。
第四十五条 物业管理企业在物业管理区域内未经业主委员会同意和城市规划等有关部门批准，擅自搭建建筑物、构筑物或者随意占用共用场地、绿地的，责令限期改正，恢复原状；逾期不改正的，可以降低其资质等级直至吊销资质证书，有关部门可以依法强制拆除。
第四十六条 物业管理企业不按合同约定提供服务的，业主委员会有权要求其改正，扣减相应物业管理费，并按合同约定追究违约责任。
第四十七条 业主或者使用人、空置物业所有权人未按期足额交纳物业管理服务费的，物业管理企业可书面通知其限期交纳，并按合同约定加收滞纳金；物业管理企业也可以依法向人民法院起诉。
第四十八条 违反本条例规定，挪用维修基金或者造成维修基金损失的，应退还本息，赔偿损失。依法追究直接负责的主管人员和其他责任人员的行政责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十九条 房地产管理部门及其工作人员未按本条例规定履行职责，严重影响本行政区域物业管理的，依法追究直接负责的主管人员和其他责任人员的行政责任；玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十条 本条例规定的行政处罚，由房地产管理部门按照规定的职权范围决定；涉及降低资质等级和吊销资质证书的，由颁发资质证书的机关决定。
当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。逾期不申请复议、不提起诉讼又不履行的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。

第八章 附则
第五十一条 本条例有关专业用语的含义：
（一）物业的共用部位，是指物业的主体承重结构部位（包括基础、内外承重墙体、柱、梁、楼板、屋顶）、户外墙面、门厅、楼梯间、电梯间、走廊通道、管道井等。
（二）物业的共用设施设备，是指物业管理区域内，由业主共有共用的上下水管道、落水管、天线、水箱、加压水泵、电梯、照明设施、消防设施、道路、绿地、沟渠、池、井、非经营性停车场（库）及其他共用设施设备。
第五十二条 本条例自2001年5月1日起施行。



2001年1月13日
在我国，对外担保是或有外债管理中的重要一环。国际经验和金融危机的教训表明，对外或有负债在一定条件下会转化为实际外债，可能造成资金大量流出，进而引发债务和金融危机。改革开放以来，我国形成了一套外债管理体系：发改委汇总规划并负责中长期外债审批；财政部负责主权外债借入、转贷和偿还；人民银行负责金融市场包括本外币管理；外管局（作为央行组成部门）具体负责外债登记及债务信息发布，并负责短期外债、金融机构外债及或有负债的审批或登记。

一、对外担保定义的沿革
我国的《境内机构对外担保管理办法》定义了对外担保的原始模式：对外担保是境内担保人以出具对外保证，或按照担保法规定对外抵押、动产对外质押或权利对外质押等方式，向境外机构或者境内外资金融机构承诺。当债务人未按照合同约定偿付债务时，由担保人履行偿付义务。简言之，即境内担保人向境外机构或者境内外资金融机构等债权人担保，债务人是否为境内法人在所不问。
随即公布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》（以下称实施细则）将对外担保做了扩大解释：根据该实施细则第47条，境内担保人为境外机构向境内债权人提供的担保；境内担保人为境外机构向境内金融机构离岸中心融资所提供的担保；经境内金融机构离岸中心作为担保人提供的离岸项下对外担保等情况均应纳入对外担保的范畴。
2004年起，《境内外资银行外债管理办法》又对涉境内外资金融机构的对外担保问题做出了修改：境内外资金融机构作为担保人的，仍为对外担保；但境内担保人对境内债务人向境内外资担保的，不再视为对外担保。
2010年《国家外汇管理局关于境内机构对外担保管理问题的通知》（以下称39号文）再次重申，对外担保指境内机构以保证、抵押或者质押等形式向境外机构担保境内外债务人债务履行。境内机构对外提供担保，如被担保人为境外机构、而担保受益人为境内机构，视同对外担保管理。

二、跨境融资担保的实务形式
根据前文分析，在将外管局批准的境内金融机构离岸中心视为境外机构的前提下，考虑到三个主体（债权人、债务人、担保人）均有境内、境外两种可能的身份，贷款币种有外汇和人民币两种可能，现将涉及对外担保（以下论述均为融资性对外担保）的可能情形明确如下：
1. 境外银行向境内债务人提供外汇融资，境内机构作为担保人（原始模式）。
这是境内企业利用对外担保举借外债的最基本结构。
值得注意的是，境内担保人为自身对外债务或其他对外付款义务提供担保的，不受对外担保相关资格条件的限制，不需要纳入指标管理或向外汇局申请逐笔核准，但应到所在地外汇局办理对外担保定期备案或逐笔登记。若发生对外担保履约，境内非银行担保人应向外汇局申请逐笔核准。
2. 境外银行向境外债务人提供外汇融资，境内机构作为担保人（内保外贷）。
该结构是境外投资的常见方式，实务中称为“内保外贷”。原始模式最大的缺点是境内经营性工商企业在向外管进行或有外债申请和登记时存在诸多限制。为了克服这个缺点，内保外贷应运而生：境内工商企业（通常为境外借款人的母公司）向境内银行（境内担保银行）提出申请并提供反担保，由境内银行为境外借款人提供融资担保，由境外借款人向境外银行融资。
内保外贷形式上其与原始模式类似，不过境内担保人由境内实际用款的非金融机构变更为境内担保银行。该模式有两大优点：
首先，借助境内母公司实力支持境外子公司进行外汇借款，将境内企业的外汇监管转化为境内担保银行的外汇监管。换言之，内保外贷属于境内担保银行的对外担保，外管局对境内银行提供融资性对外担保实行余额管理，依据本外币合并的实收资本、营运资金、外汇净资产规模、上年度对外担保履约和对外担保合规情况、执行外汇管理规定考核情况、当年度业务发展计划、当年度国家国际收支状况和政策调控需要等指标按年度为银行核定余额指标 。在外汇局核定的指标内，银行可自行提供融资性对外担保，无须逐笔向外汇局申请核准。
其次，外管局放松了对境内反担保的监管。根据39号文第十八条，境内银行按对外担保规定为境外债务人提供对外担保时，其他境内机构向提供对外担保的境内银行提供反担保，不按对外担保进行管理，但需符合相关外汇管理规定。即境内银行内保外贷时，要求境内机构（一般是境外借款人的关联公司）为境内银行提供反担保，该境内反担保不视为对外担保。
在海外并购为背景的内保外贷业务中，国内银行是境内担保人，向境外融资银行出具融资保函，由境外银行向境内企业的境外全资SPV贷款。值得注意的合规风险是，根据外管规定境内银行提供的融资性对外担保项下的主债务资金不得以借贷、直投或证券投资等形式调入境内使用。境内担保银行在开立融资性保函时应当详细审核境外融资协议的支付路经、资金使用用途等条款是否符合外管规定。一方面我行出具融资保函后并不能真正控制境外资金流向，审查用途是我行向境内外管交待的重要证据；二是境外银行一般注重合同信誉，改变资金用途或路径对境外融资银行风险很大，一般不会得到允许。
3. 境内银行向境内债务人提供外汇融资或人民币融资，境外机构作为担保人。（外保内贷）
此情况在实务中被称为外保内贷，即境外银行出具融资性担保给境内银行，境内银行为境内企业提供贷款；同时，境内借款人可能需要向境外担保人提供反担保。外保内贷包含着境内银行的或有负债外汇监管和境内债务人反担保项下的对外担保外汇监管。
外保内贷有诸多优势：境内贷款可能为境内外汇贷款，也可能为境内人民币贷款；可以借助境外公司的实力支持境内公司的发展；境外公司的外汇资金在不调入境内并享有境外高收益的情况下，作为境内贷款的反担保条件；境外反担保资金无须汇入国内，免除资金退出时的外汇管制。
从境内借款人角度看，外保内贷也是有限制条件的，未经国家外汇管理局批准，境内中资企业向境内金融机构借用贷款不得接受境外机构或个人提供的担保。该业务目前主要限于外商投资企业。境内银行需要审核外资企业中长期外债累计发生额、短期外债余额以及境外机构担保履约额之和是否超过其“投注差”；一旦超过投注差，超出部分没法结汇。
从境内借款人提供反担保的角度看，根据39号文第十八条，境内机构向境外担保人提供的反担保的，按对外担保进行管理。也就是说，如果担保标的是境内资产，或未来涉及购汇承担反担保责任，或未来涉及外汇汇出境外承担反担保责任，境内借款人应当注意履行相关对外担保义务。
从境内银行角度看，应当注意或有负债的外管登记制度。原汇发[2005]26号文已经被汇发[2005]74号所取代，即境内贷款项下接受境外担保由债务人逐笔事前登记改为债权人定期登记；并且境内贷款项下境外担保由按签约额改为按履约额纳入外债管理。既可以看出我国外管资本项目监管的逐渐宽松，也应关注新加给债权人银行的登记义务。
4. 境内银行向境外债务人提供外汇融资，境内机构作为担保人（扩展模式-外汇贷款）。
此种对外担保类型来自于实施细则第47条的扩展解释。此类型对外担保同内保外贷一样，也是境外投资贷款的常见形式。如境内母公司在境外成立子公司或SPV公司，以后者作为借款人向国内银行申请外汇贷款，境内母公司向国内银行提供担保。
实施细则将被担保人身份严格限定在境内机构和境外投资企业 ，境内母公司只能为其境外投资企业中的中方投资比例部分对外债务提供担保 。随着39号文的出台，被担保人的资格条件得以放宽：(1) 境内非金融机构提供对外担保时，被担保人从境内企业的境内外一级子公司扩大为担保人按照规定程序在境内外设立、持股或间接持股的企业。(2) 取消了当被担保人为境外合资企业时，只能按出资比例提供担保的相关要求。(3) 放宽被担保人财务指标，亏损企业或无经营记录企业也可作为被担保人。担保行为本身就是市场判断，为亏损企业进行担保时企业应当承担注意义务，而非外管不分具体情况一概禁止；为特定项目设立的SPV一般情况均无财务经营记录，禁止无财务记录的SPV作为被担保人为跨国项目融资带来诸多困难。
5. 境内银行向境外债务人提供人民币贷款，境内机构作为担保人（扩展模式-人民币贷款）。
此类型与前述外汇贷款扩展模式的微小区别是贷款以人民币计价且人民币在中国境内流动。由于人民币在境外无法流通，此类型贷款基本以境内银行的人民币计价的出口买方信贷形式进行，境内企业可能需要为境外借款人提供担保。人民币资金并不出境，而是按照合同约定由境内银行直接支付给借款人所购产品或服务的中国卖方。
该种情形下，担保人为境外借款人向境内债权人提供的担保是否属于《实施细则》47条规定的对外担保值得讨论。2002年，外管局资本项目司通过汇便函[2002]4号的形式已经确认：对外优惠贷款以人民币计值，境内机构为境外债务人提供的担保亦以人民币计值，担保履约时不形成对外债务，也不形成对境内机构的外币债务，因此此类担保无需经外汇局审批，也无需办理对外担保登记手续。针对非优惠性的出口信贷，该便函虽然并为直接确认，但如果贷款币种为人民币，应当同样符合该便函的精神，进而不需对外担保的一系列程序。建议境内银行凭借该便函向有管辖权的外管机构咨询、解释，以获得确认。
6. 境内银行向境外债务人提供外汇融资，境外机构作为担保人。
一般来讲，此种业务类型属于境内银行参与的纯粹国际融资游戏，应属于境内金融机构对境外债务人的自营外汇贷款，相关担保应在担保关系所在国完善公示、登记手续，而不属于我国外管局监管的境内对外担保。但如果将经外管批准的境内银行的离岸中心视为境外机构，则该离岸中心为境外债务人向境内银行提供的担保属于《实施细则》47条第4款规定的对外担保。
另一方面，根据39号文第十八条，境内机构（一般为境外借款人的国内关联公司）向境外担保人（一般为境外金融机构）提供的反担保的，按对外担保进行管理。

三、对外担保的监管及违规后果
1. 我国根据担保人不同身份实行不同的对外担保监管方式。
针对境内银行担保人，外管局实行报批余额、余额管理、不再履约核准的制度。针对境内非银行金融机构和工商企业，外管局对被担保人条件设定了严格限制，实行履约核准制度，并在余额问题上区别对待。
外管局规定了针对“特定”境内企业的额度管理制度，在余额指标内，企业可自行提供一般的对外担保，无须逐笔向外管局申请核准。39号文对“特定的”标准定义为对外担保业务笔数较多、内部管理规范的企业。担保人为企业的，净资产与总资产的比例原则上不低于15％，外汇局为企业核定的余额指标不得超过其净资产的50％。长远看，该规定会对银行的内保外贷业务造成一定影响。目前尚未细化外管的核定标准、外管核定的态度未知，暂不会产生动摇内保外贷的优势地位。
无法获得“特定”企业资格的非银行金融机构和工商企业，需要逐笔申请核准、逐笔登记对外担保。
2. 违规后果
对外担保未获批准、未按时登记、重大事项变更未及时更新登记等事件将主要导致三种法律后果。
1) 合同无效
《境内机构对外担保管理办法》明确规定担保人未经批准擅自出具对外担保，其对外出具担保合同无效。最高法院《关于适用担保法若干问题的司法解释》第6条明确规定了5种情况下一概认定对外担保合同无效：（一）未经国家有关主管部门批准或者登记对外担保的；（二）未经国家有关主管部门批准或者登记，为境外机构向境内债权人提供担保的；（三）为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保的；（四）无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的；（五）主合同变更或者债权人将对外担保合同项下的权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的，担保人不再承担担保责任。但法律、法规另有规定的除外。
2) 外汇行政责任
根据《境内机构对外担保管理办法》和汇发[2005]61号文，担保人违规出具对外担保的，将面临警告、通报批评、暂停或者撤销担保人对外担保业务的行政处罚。
银行为境外投资企业提供融资性对外担保的，外管局将进行余额管理下业务合规检查，银行违规的将按外汇条例进行处罚。企业是对外担保人的融资业务，即使融资银行并非直接被处罚人，仍然难辞其咎。
3) 履约障碍
39号文取消了银行对外担保履约核准，该核准一直以来是惩罚不进行对外担保审批和登记利器之一。境内银行无论提供融资性对外担保还是非融资性对外担保，若发生对外履约，均可自行办理对外担保履约项下的对外支付。
但其他类型主体对外担保履约仍须向所在地外汇局逐笔申请核准，其办理对外担保履约时可以购汇。39号文还规定，境内企业作为担保人或反担保人的，其向债务人追偿所得资金为外汇的，经外汇局核准后可以办理结汇。因此，境内企业对外担保违规可能导致需要履行担保责任时无法购汇履约，或者导致履约后向债务人追偿所得外汇资金无法合法结汇。