中国人民银行


关于印发《贷款证管理办法》的通知

银发[1995]322号


1995年11月30日，中国人民银行

人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行：
为防备信贷资产风险，提高贷款质量，根据今年初全国金融工作会议的要求，总行决定自1996年4月1日起，在部分大中城市实行贷款证制度。现将《贷款证管理办法》印发你们，望遵照执行，并就有关事项通知如下：
一、自1996年4月1日起，在实行贷款证制度的城市，由各直辖市、计划单列市和有关中心城市人民银行分行，向申领贷款证的法人企业颁发贷款证。发证机关要建立企业经济信息档案，为研究货币政策和信贷政策服务。
二、自《贷款证管理办法》下发之日起，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行应组建贷款证制度实施小组，指定有关职能部门作为办事机构，负责本地区贷款证制度的实施、管理和协调工作。
三、各中心城市分行要在认真研究《贷款证管理办法》的基础上，认真做好贷款证制度的组织管理工作，要有专职机构和人员具体负责贷款证的发放、检查、年审、建立企业经济信息档案等具体工作，同时要配备必须的设备（包括必要的通讯手段）及办公场所，保证贷款证制度的实施。设备配置既要满足企业登录、年审的需要（局网或多用户系统），又要满足建立企业经济信息档案数据库的要求。
四、各省、自治区、直辖市分行要选择所辖地区经济发展情况好、与金融机构有借还款关系的企业数量多、金融机构之间业务交叉程度高的城市，作为第一批实行贷款证制度的城市，并于1995年12月31日前将所选城市名单报总行调查统计司审批。总行将于一个月内正式予以批复。
五、贷款证由总行统一印制。实行贷款证制度的城市分行在发证和年审时可以收取一定的工本费和年检费。
六、总行将统一开发贷款证管理和企业经济信息档案数据库软件，并组织推广。

附件：贷款证管理办法

第一章 总 则
第一条 为了有效反映企业借还款状况，减少金融机构贷款风险，建立信贷管理的自我约束机制，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律，制定本办法。
第二条 本办法所称贷款证，是中国人民银行发给注册地法人企业（以下称企业）向国内各金融机构申请借款的资格证明书。
本办法所指企业，不包括持有《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的企业。
第三条 本办法所指国内金融机构，是经中国人民银行批准在境内注册的中资商业银行（含合作银行）、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社和其他经营贷款业务的中资金融机构。

第二章 发证机关
第四条 中国人民银行总行及其分支机构是贷款证的发证机关和管理机关（以下称发证机关），中国人民银行分支机构负责辖区内贷款证制度的实施工作。
第五条 发证机关的职责：
（一）颁发贷款证；
（二）组织贷款证的年审；
（三）组织与贷款证有关的检查；
（四）对违规者处罚决定的下达与执行；
（五）对处罚争议的复议；
（六）建立企业经济信息档案，向金融机构和企业提供相关咨询。

第三章 贷款证的内容
第六条 贷款证的内容由下列九部分组成：
（一）发证记录和年审记录。此部分由发证机关填写，发证记录一栏用来填写贷款证启用时间和有效期限；年审记录一栏用来填写年审结论。
（二）企业概况。此部分由企业在申领贷款证时填写，内容主要包括企业名称、法定代表人、注册资本、经济类型、行业类别等。
（三）银行存款户开户记录，分人民币和外币帐户。此部分由企业填写，内容包括开户银行名称和帐号，不得漏填；企业在银行开新的结算户后，要及时填写；填写时要注明基本结算户和主要贷款金融机构。
（四）贷款余额情况统计表。此部分由企业在申领贷款证和年审时，填写其在各金融机构的贷款余额。
（五）贷款发生情况登记表，分人民币贷款和外币贷款两类，反映企业借还款情况。此部分由金融机构信贷部门按系统分开填写。
（六）异地贷款情况登记表，反映企业在注册地外的城市办理借款业务的情况。此部分由提供贷款的金融机构信贷部门填写。
（七）企业提供经济保证情况登记表，反映企业提供经济保证的情况。此部分由提供贷款的金融机构信贷部门填写。
（八）企业资信等级记录。在实行贷款证管理制度的城市，经发证机关认可的资信评估机构对企业评定的资信等级，可在此部分登记。
（九）备注。此部分用于发证机关和金融机构信贷部门记录有关事宜。

第四章 发放对象及申办条件
第七条 在实行贷款证管理制度的城市内的企业，拟申请借款或已与金融机构有借还款关系者，必须申领贷款证。
第八条 企业只能向注册地发证机关申领贷款证。
第九条 一个企业只能申领一本贷款证。贷款证可在实行贷款证管理制度的城市通用。
第十条 企业申领贷款证，需向发证机关提交下列文件：
（一）《企业法人营业执照》正本正式复印件，并出示副本原件。
（二）企业注册资本的验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
（三）企业法定代表人身份证复印件及履历证明材料。
（四）企业启用或刻印行政公章的证明文件（提交下列文件之一均可）：
1、企业启用公章的文件正本或复印件；
2、公安部门核准刻章的刻章许可证复印件或登记卡（原件或复印件均可）；
3、公安部门提供的公章备案证明材料。
（五）《中华人民共和国企业代码证书》复印件。
（六）发证机关要求的其他材料。
第十一条 上条所列文件齐备并经审验无误后，发证机关应在一个月内为企业颁发贷款证。贷款证经发证机关加盖公章后方始生效。

第五章 使 用
第十二条 企业领取贷款证后，方有资格办理借款还款手续。
第十三条 企业申请借款时，金融机构信贷部门必须查验借款企业的《贷款证》。决定向其贷款后，信贷人员须在贷款证上逐笔登记，并签字盖章。
第十四条 企业归还贷款时，应持金融机构会计部门填制的贷款偿还凭证和贷款证，到金融机构信贷部门及时做还款记录。信贷人员须在贷款证上逐笔登记，并签字盖章。
第十五条 企业申请贷款展期，信贷部门批准后，信贷人员须在贷款证上逐笔记录，并签字盖章。
第十六条 信贷部门办理保证贷款时，必须同时查验保证企业的贷款证。决定办理保证贷款后，信贷人员须同时在被保证企业和保证企业贷款证上逐笔登记，并签字盖章。
第十七条 企业归还保证贷款时，借款企业应及时通知保证企业持其贷款证到信贷部门做核销登记，由信贷人员签字盖章。
第十八条 企业在注册地以外城市金融机构办理借款还款手续，要持其所在城市发证机关颁发的贷款证按上述相同程序在异地贷款栏中登记。
第十九条 资信评估机构对企业评级，并在企业资信等级记录栏中记录后，应加盖公章。
资信评估机构对企业作出的资信等级评定结论，可作为金融机构向企业提供贷款的参考依据。
第二十条 贷款证不得出借、出租、转让、涂改、伪造。
第二十一条 金融机构信贷部门查验企业贷款证的时间不得超过15天。

第六章 变更、注销与年审
第二十二条 持证企业有下列情形之一者须向发证机关申请办理贷款证变更手续：
（一）企业名称变更；
（二）企业法定代表人更换；
（三）企业注册资本变更；
（四）企业法定住址迁移；
（五）贷款证登录满页或严重破损。
第二十三条 贷款证遗失，企业需及时登报声明，并向发证机关挂失。挂失满2个月后，方可重新办理贷款证。
第二十四条 持证企业有下列情形之一者，须向发证机关办理贷款证注销手续：
（一）企业实行承包租赁、股份制改造、联营、兼并、合资、分立、有偿转让等；
（二）工商行政管理部门吊销《企业法人营业执照》；
（三）企业被依法宣布破产。
第二十五条 贷款证实行集中年审。持证企业在每年的3月到6月凭贷款证及企业上一年度的资产负债表、损益表等材料到发证机关办理年审手续。年审期间贷款证有效。

第七章 罚 则
第二十六条 企业有下列行为之一的，发证机关视情节轻重给予批评教育、暂停办理贷款证、通知各金融机构暂停贷款直至吊销贷款证等处罚；构成犯罪的，移交司法机关依法追究有关人员的刑事责任：
（一）未按期办理年审手续；
（二）申办和审查贷款证时提供虚假材料或财务报表；
（三）冒充法定代表人签字；
（四）以各种手段套办多本贷款证；
（五）涂改和伪造贷款证；
（六）出借、出租贷款证；
（七）拒绝接受检查。
第二十七条 金融机构有下列行为之一的，有管辖权的人民银行有权视情节轻重给予警告、通报、处5000——50000元罚款、追究有关当事人和负责人的相应责任，并有权向有关部门建议撤销负责人的职务：
（一）未按规定填写贷款证；
（二）占压贷款证超过15天；
（三）遗失企业的贷款证；
（四）擅自涂改、撕页；
（五）做虚假记录；
（六）给无贷款证或持无效贷款证企业贷款；
（七）违反本办法的其他行为。
第二十八条 当事人对发证机关处罚不服的，可在接到处罚通知书之日起15日内向上一级人民银行申请复议。对复议决定不服的，可在接到复议通知书之日起的15天内向人民法院起诉。逾期不申请复议或起诉，处罚决定生效。对不执行处罚决定的，由做出处罚决定的机关强制执行或申请人民法院强制执行。复议期间和人民法院审理期间，除法律、法规另有规定外，不停止原处罚决定的执行。
第二十九条 发证机关有下列行为之一的，上一级发证机关给予通报批评、行政处分等处罚；构成犯罪的，依法追究当事人的刑事责任：
（一）没有及时给符合条件的申请企业颁发贷款证；
（二）检查和年审时占压企业贷款证超过规定时间；
（三）有逃废金融机构债务记录未及时吊销贷款证；
（四）工作人员泄露企业商业秘密。

第八章 附 则
第三十条 中国人民银行省级分行可以据此制定实施细则，报总行备案。
第三十一条 对外资金融机构开放的城市，发证机关可参照本规定对外资金融机构进行管理。
第三十二条 本办法由中国人民银行总行解释。
第三十三条 本办法自1996年4月1日起施行。


江苏省无锡市人民政府


政府令第142号



　　《无锡市规章立法后评估办法》已经2013年8月1日市人民政府第18次常务会议审议通过，现予公布，自2013年10月1日起施行。

　　

代 市 长 汪 泉

　　

2013年8月13日

　　

无锡市规章立法后评估办法



　　第一条 为了规范规章立法后评估工作，提高立法质量，推进依法行政，根据《规章制定程序条例》和《国务院关于加强法治政府建设的意见》等规定，结合本市实际，制定本办法。

　　第二条 市人民政府规章的立法后评估，适用本办法。

　　本办法所称规章立法后评估，是指规章实施后，按照一定的标准和程序，对其立法内容、实施绩效、存在问题等进行调查和分析，形成评价结论并提出相应处理意见的活动。

　　第三条 规章立法后评估应当遵循客观公正、民主公开、科学合理、注重实效的原则。

　　第四条 市政府法制部门负责规章立法后评估的组织、协调、指导和监督工作。

　　规章确定的行政主管部门（以下统称评估机关）负责规章立法后评估的具体实施工作。

　　规章未确定行政主管部门或者确定的行政主管部门有两个以上的，由市政府法制部门提出建议，报市人民政府确定。

　　第五条 与规章实施有关的行政管理部门和机构应当按照各自职责，根据评估机关要求，提供与规章实施有关的材料和数据，配合做好规章立法后评估工作。

　　第六条 有下列情形之一的，应当进行规章立法后评估：

　　（一）拟上升为地方性法规的；

　　（二）拟废止或者作重大修改的；

　　（三）人大代表、政协委员或者社会各界意见、建议较为集中的；

　　（四）市人民政府认为需要评估的其他情形。

　　因上位法发生变化或者其他紧急情况，拟废止规章或者对规章作重大修改的，可以不进行规章立法后评估。

　　第七条 评估机关应当在每年10月31日前向市政府法制部门报送下一年度规章立法后评估建议项目，并对时间安排、重点评估内容等事项作出说明。

　　市政府法制部门应当对评估机关报送的建议项目进行论证，也可以直接提出下一年度规章立法后评估项目，拟订规章立法后评估年度计划（以下简称年度计划）报市人民政府批准后执行。

　　第八条 规章立法后评估应当根据下列标准进行：

　　（一）合法性：规章是否符合立法权限、程序，是否与上位法相抵触；

　　（二）合理性：规章是否体现公平、公正原则，所采取的措施是否必要、适当，法律责任的设定是否与违法行为的性质、情节、社会危害程度等相当；

　　（三）协调性：规章与其他规章、规范性文件之间是否冲突，制度之间是否相互衔接，配套制度是否完善；

　　（四）操作性：制度设计是否具体可行，措施是否便民、高效，操作程序是否正当、易行；

　　（五）规范性：立法技术是否规范，逻辑结构是否严密，表述是否准确，是否影响到规章的有效实施；

　　（六）绩效性：规章是否实现预期立法目的，能否解决行政管理中存在的具体问题，实施中存在的问题、原因和解决的建议，实施后取得的经济社会效益是否高于规章制定和执行的成本。

　　评估机关应当对规章涉及的行政主管部门职责、行政许可、行政处罚、行政强制、行政征收、行政征用、行政救助、行政给付等事项进行重点评估。

　　第九条 规章立法后评估应当按照下列程序进行：

　　（一）成立评估小组：评估机关成立主要由本机关人员组成的评估小组，也可以邀请人大代表、政协委员、专业人士以及公众代表参加；

　　（二）制定评估方案：评估小组制定评估方案，主要包括评估程序、内容、方法和组织保障等内容；

　　（三）开展调查研究：评估小组通过新闻媒体、政府网站等途径公开征集社会公众意见，走访或者书面征求相关行政执法单位、监督机关、行政相对人或者其他利益相关人的意见，以及通过召开座谈会、听证会、专家论证会等方式收集意见和建议；

　　（四）进行分析评价：评估小组对收集的材料进行分析评价，提出初步评估结论，上报评估机关；

　　（五）形成评估报告：评估机关对初步评估结论进行研究和论证，提出继续施行或者修改、废止规章、改进行政执法等处理意见。

　　第十条 评估机关可以根据规章立法后评估工作实际简化程序，但规章具备本办法第六条第（二）项、第（三）项规定的情形除外。

　　简化规章立法后评估程序的，主要通过问卷调查、座谈会等方式进行评估。

　　第十一条 评估报告应当包括下列内容：

　　（一）评估工作的基本情况；

　　（二）评估结论以及相关的分析评价；

　　（三）针对评估结论提出的处理意见或者建议；

　　（四）其他需要说明的问题。

　　第十二条 评估报告应当在年度计划规定的时间内报送市政府法制部门审核。

　　评估报告在评估内容、程序、方法等方面存在重大问题的，市政府法制部门应当提出整改意见并退回评估机关；评估机关应当进行整改并在规定的时间内重新提交评估报告。

　　评估报告符合规定标准、程序等要求的，由市政府法制部门报送市人民政府批准后公布。

　　第十三条 经批准的评估报告建议修改或者废止规章的，应当根据《无锡市人民政府规章制定办法》组织实施。

　　需要修改规章的，应当采纳评估报告提出的建议。

　　需要改进行政执法工作的，有关行政管理部门或者机构应当落实并向市政府法制部门反馈情况。

　　第十四条 评估机关可以委托高等院校、科研机构、行业协会、法律服务机构等进行规章立法后评估的相关工作。

　　接受委托的组织不得再委托受托事务。

　　第十五条 参与规章立法后评估的单位、人员对评估中涉及的国家秘密、商业秘密和个人隐私，应当予以保密。

　　第十六条 规章立法后评估工作，应当纳入依法行政工作考核范围。

　　第十七条 评估机关以及有关行政管理部门或者机构，违反本办法规定，有下列情形之一的，由市政府法制部门责令限期改正；逾期不改正的，提请市人民政府对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法予以行政问责：

　　（一）未按照规定报送评估项目的；

　　（二）未按照规定程序进行评估的；

　　（三）未按照规定提交评估报告的；

　　（四）未按照规定改进行政执法工作的。

　　第十八条 江阴市、宜兴市人民政府制定的行政措施，应当参照本办法进行后评估工作。

　　市人民政府规范性文件或者重大行政决策，以及本市其他行政机关规范性文件的后评估工作，可以参照本办法执行。

　　第十九条 本办法自2013年10月1日起施行。