银行承兑汇票诉讼相关问题探讨/洪鹏
作者:法律资料网
时间:2024-06-26 13:27:55
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【内容摘要】：银行承兑汇票作为交易过程中的一种付款方式，在企业之间的贸易往来，发挥了积极重要的作用。基于票据的流通性和无因性，尤其在2008年金融危机以来，关于票据纠纷的诉讼呈现逐年剧增的趋势。笔者在过去的一年里，代理了近十起关于银行承兑汇票的诉讼案件，发现该类纠纷主要集中于银行承兑票据被骗，试图通过公示催告程序重新获得票据权利；票据被他人恶意公示催告，真正持票人权利被侵害等几类典型的情况。由于对票据法的理解不一样，各地法院作出的判决各不相同,笔者以亲身经办过的案例为例，对票据法相关规定加以分析,得出普遍观点，解决相关问题。
【关键词】票据权利 无因性 公示催告 损害赔偿 除权判决
【正文】
甲公司持有一张银行承兑汇票，后遗失，遂向法院申请公示催告，因无人申报权利，法院根据甲公司的申请作出除权判决，确认该承兑汇票无效，甲公司享有该票据权利。
后甲公司凭法院除权判决向付款行提示付款，付款行依法向甲公司付款。而汇票到期后，该票据真正持有人乙公司向付款行提示付款，发现票据被除权，银行拒绝再付款。
在此种情况下，真正票据持有人乙公司如何维护自身权利？法院作出的除权判决是否可以撤销？甲公司因此获得利益属于什么样的法律行为？
一、真正票据持票人该如何维护自身权利？
（一）提起确权纠纷
确权纠纷就是通过法院诉讼来确认其享有票据权利。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。从一般意义来讲，谁持有票据谁就享有票据权利。但实践中会存在恶意取得票据，或者票据权利被他人取得的情形，因此对于此类情形，需要通过法院确认票据权利。
在本案中，乙公司虽然持有该承兑汇票，我们首先可以推定其享有票据权利。但由于法院已经基于甲公司的申请，作出了除权判决，致使其不能直接凭票据向付款行要求付款。此时，乙公司就需要通过法院诉讼来确认其票据权利。
笔者认为，票据具有文义性和无因性。不论甲公司持有的票据是真的灭失、遗失、被盗还是由于其他原因丧失了票据，对于乙公司来讲，只要其能证明是合法持有票据的，支付了相应的对价，即享有票据权利。甲公司通过除权判决获得的票据权利无法对抗乙公司的善意取得。
票据的文义性是指票据的记载事项应当清楚、明确、合法有效。票据权利依照票据记载内容来确定。即使票据记载的内容与票据行为人的真实意思相违背，票据当事人也只能依照票据记载内容来主张票据权利。
票据的无因性主要是指票据行为的无因性，指票据行为与作为其发生前提的原因关系相分离。也就是说票据一经签发并进入流传，其基础的交易关系与票据的流传就相分离，持票人可不问前手当事人之间如何获得票据，有无其他纠纷，持票人只要证明其获得票据合法且票据背书连续、票面记载有效，就能享有票据权利。各国对票据无因性的认定都基本一致。日本票据法对于票据行为的无因性是指票据行为不受买卖合同等票据行为原因关系有效无效的直接影响。票据原因关系的无效等即使在票据接受的直接当事人之间也只是产生票据债务人的抗辩事由。
另外，关于确权纠纷，笔者认为，其前提条件应当是公示催告申请人虽然凭借除权判决获得了票据权利，但仍未向银行提示付款。如果付款行已经根据除权判决向公示催告申请人支付了款项，此时票据法律关系已经终止，票据持有人要求确认的票据权利已不能恢复。
在本案中，甲公司已经取得票据款项，乙公司若再提起确权纠纷，笔者认为没有法律依据，但可以提起损害赔偿。
（二）行使追索权
汇票追索权是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或有其他法定原因时，在依法行使或保全了汇票权利后，向其前手请求偿还汇票金额、利息及其他法定款项的一种票据权利。
当最后持票人向付款行提示付款主张付款请求权被拒时，其就可以向前手或者其他债务人主张追索权。根据我国《票据法》第六十一条的规定，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。而且持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。
本案中，乙公司可以向前手、出票人、承兑人等其他票据债务人行使追索权，但应当提供票据拒付通知书。
（三）提起票据损害赔偿诉讼
针对票据款项已被公示催告申请人领走的情形，由于票据的流转因为付款行的付款已经全部结束，在这种情况下，若票据持有人系合法持有汇票，则公示催告申请人应当是侵犯了票据持有人的合法权益，可以按照侵权法律关系主张赔偿。根据最高院民事案件案由规定理解与适用，在票据纠纷中规定有票据损害赔偿纠纷案由，因此票据持有人可以通过向公示催告申请人提起票据损害赔偿纠纷诉讼来维护自己的合法权益。
1、管辖法院的选择
票据损害赔偿纠纷是指票据当事人或者金融机构工作人员因违法票据法的规定从事票据行为或者其他与票据有关的行为，给票据当事人或者其他人造成损失而引起的纠纷。
在案件起诉时，案件管辖法院的选择对案件的审理以及对原告权益的有效维护显得至关重要。
根据我国票据法及票据法司法解释规定，对于票据权利纠纷，原告有权选择被告住所地或者票据支付地法院起诉；对于非票据权利纠纷，在被告住所地人民法院起诉。票据损害赔偿纠纷属于非票据权利纠纷。
但笔者认为侵权行为地和结果地均可以为此类案件的管辖法院。最高人民法院《关于审理票据纠纷案件的司法解释》第七条，因非票据权利纠纷提起的纠纷，依法由被告住所地人民法院管辖。笔者认为这条司法解释与民事诉讼法关于诉讼管辖的法律原则不相符，按照侵权行为地法院管辖也是一种选择，且是更好选择。因为，票据损害赔偿本身就是基于侵权行为产生，而往往侵权地就是作出除权判决的法院，由作出除权判决的法院审理因除权判决引起的票据损害赔偿案件更加合理。而且根据司法实践，向票据支付地法院申请除权判决的申请人往往是票据流转过程中的其中一手，被告住所地与票据支付地处于不同地方，被告住所地往往对案件并不了解，因此选择在侵权行为地法院管辖将更有利于案件纠纷的解决。
2、票据持有人的举证义务
对于票据持有人来讲，向公示催告申请人提起损害赔偿时首先应当提供其获得票据的合法性，包括但不限于如何获得票据的过程及相关材料。比如与前手之间的基础关系证明，支付对价的证明等。当然最重要的是应该提供票据原件。谁持有票据谁就享有票据权利。因此，票据的真实存在且背书连续就是对申请人主张票据丢失的最好反驳。
二、失票人该如何维权？
当然在日常商业往来中，票据确实存在着遗失、灭失、被盗的情况。如前所述，票据的最后持票人往往取得票据合法，那么如何来保护票据遗失人的权利呢？
对于失票人的救济，我国《票据法》主要规定了三种救济方式：挂失止付、公示催告和诉讼方式。
（一）挂失止付
我国票据法对挂失止付的条件进行了限定，对于未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据不可挂失止付。笔者认为，对于未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的情形，该规定没有任何实际意义。既然无法确定付款人，就没有可申请挂失止付的对象，当然无法进行挂失止付。
挂失止付对于失票人来说只能是一项临时性的救济措施，关键还是要通过公示催告程序或者诉讼程序来维护失票人的权利。
但是需要注意的是挂失止付并不是公示催告程序的必经程序。失票人既可以先向付款行申请挂失止付，再向票据支付地基层法院申请公示催告，但此时应当在通知挂失止付后三日内向法院申请公示催告。因为根据《票据管理实施办法》的规定，如果付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内还没有收到人民法院的止付通知书的话，自第13日起，失票人的挂失止付通知书将失效。那么此时失票人申请挂失止付的目的就无法达到了。
当然失票人也可以直接向票据支付地基层法院申请公示催告。
（二）公示催告
公示催告的目的主要在于确认票据权利。根据我国《民事诉讼法》及《最高院关于票据纠纷案件若干问题的规定》，人民法院决定受理公示催告申请的，应当同时通知支付人停止支付，并在三日内发出公告，催促利害关系人申报权利。
人民法院收到利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告程序，并通知申请人和支付人，申请人或者申报人可以向人民法院起诉。
若公告期间无人申报，则人民法院根据申请人的申请将作出除权判决。申请人可凭借除权判决要求付款行付款。
因此，对于失票人来讲，向法院申请公示催告程序是其一项重要的救济途径。首先，申请人应当向法院递交申请书，写明票面金额、出票人、收款人、背书人等票据主要内容，申请的理由与事实等。其次，在申请人提出公示催告申请后，法院应当及时决定是否受理。对于符合法律规定的申请，应当裁定受理；对于不符合法律规定的，应当裁定驳回。
（三）提起诉讼
对于失票人来讲，我国票据法及最高院司法解释均作出了相应的规定。
首先，票据丧失后，失票人在票据权利时效届满前，在提供相应担保的情况下，可以请求出票人补发票据，或者请求债务人付款。若出票人拒绝补发票据或者债务人拒绝付款的，失票人可以向被告住所地或者票据支付地人民法院起诉。在此类诉讼中，需要注意的是被告的主体身份。根据票据纠纷最高院司法解释规定，被告应当为与失票人有票据债权债务关系的出票人、拒绝付款的票据付款人或者承兑人。当主债务人不能付款时，失票人是否可以将其他债务人比如背书人、保证人等作为被告，目前司法没有明确的规定。但笔者认为，为了更好的保护失票人的合法权益，应当允许将其他债务人列为被告。
其次，若失票人可以确定有人采取欺诈、胁迫等非法手段获取票据的，根据最高院司法解释，失票人为行使票据所有权，可以起诉向非法持有票据人请求返还票据。
但笔者认为，直接向法院提起诉讼的方式并不是最有效的救济途径。失票人除了要证明自己曾合法持有票据，说明自己丧失票据的情形外，还应当举证证明被告是非法持有票据，同时还应当向法院提供相当于所丧失票据载明金额的担保。这对失票人来讲，不仅增加了举证难度，也增加了诉讼成本。
三、法院作出的除权判决能否撤销？
法院是基于公示催告申请人的申请，在法定的期限内，无人申报权利而根据申请人的申请作出相应的除权判决。从程序上来说，当然法院的判决是有效的，是正当的。但当票据的真正持有人出现时，且其能够证实其合法获得票据，而申请人又无法举证证明持票人是以欺诈、偷盗、或胁迫等非法手段恶意取得的或者具有重大过失，那先前的除权判决显然是错误的。那么此类的除权判决是否可依法撤销呢？
【关键词】票据权利 无因性 公示催告 损害赔偿 除权判决
【正文】
甲公司持有一张银行承兑汇票，后遗失，遂向法院申请公示催告，因无人申报权利，法院根据甲公司的申请作出除权判决，确认该承兑汇票无效，甲公司享有该票据权利。
后甲公司凭法院除权判决向付款行提示付款，付款行依法向甲公司付款。而汇票到期后，该票据真正持有人乙公司向付款行提示付款，发现票据被除权，银行拒绝再付款。
在此种情况下，真正票据持有人乙公司如何维护自身权利？法院作出的除权判决是否可以撤销？甲公司因此获得利益属于什么样的法律行为？
一、真正票据持票人该如何维护自身权利？
（一）提起确权纠纷
确权纠纷就是通过法院诉讼来确认其享有票据权利。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。从一般意义来讲，谁持有票据谁就享有票据权利。但实践中会存在恶意取得票据，或者票据权利被他人取得的情形，因此对于此类情形，需要通过法院确认票据权利。
在本案中，乙公司虽然持有该承兑汇票，我们首先可以推定其享有票据权利。但由于法院已经基于甲公司的申请，作出了除权判决，致使其不能直接凭票据向付款行要求付款。此时，乙公司就需要通过法院诉讼来确认其票据权利。
笔者认为，票据具有文义性和无因性。不论甲公司持有的票据是真的灭失、遗失、被盗还是由于其他原因丧失了票据，对于乙公司来讲，只要其能证明是合法持有票据的，支付了相应的对价，即享有票据权利。甲公司通过除权判决获得的票据权利无法对抗乙公司的善意取得。
票据的文义性是指票据的记载事项应当清楚、明确、合法有效。票据权利依照票据记载内容来确定。即使票据记载的内容与票据行为人的真实意思相违背，票据当事人也只能依照票据记载内容来主张票据权利。
票据的无因性主要是指票据行为的无因性，指票据行为与作为其发生前提的原因关系相分离。也就是说票据一经签发并进入流传，其基础的交易关系与票据的流传就相分离，持票人可不问前手当事人之间如何获得票据，有无其他纠纷，持票人只要证明其获得票据合法且票据背书连续、票面记载有效，就能享有票据权利。各国对票据无因性的认定都基本一致。日本票据法对于票据行为的无因性是指票据行为不受买卖合同等票据行为原因关系有效无效的直接影响。票据原因关系的无效等即使在票据接受的直接当事人之间也只是产生票据债务人的抗辩事由。
另外，关于确权纠纷，笔者认为，其前提条件应当是公示催告申请人虽然凭借除权判决获得了票据权利，但仍未向银行提示付款。如果付款行已经根据除权判决向公示催告申请人支付了款项，此时票据法律关系已经终止，票据持有人要求确认的票据权利已不能恢复。
在本案中，甲公司已经取得票据款项，乙公司若再提起确权纠纷，笔者认为没有法律依据，但可以提起损害赔偿。
（二）行使追索权
汇票追索权是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或有其他法定原因时，在依法行使或保全了汇票权利后，向其前手请求偿还汇票金额、利息及其他法定款项的一种票据权利。
当最后持票人向付款行提示付款主张付款请求权被拒时，其就可以向前手或者其他债务人主张追索权。根据我国《票据法》第六十一条的规定，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。而且持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。
本案中，乙公司可以向前手、出票人、承兑人等其他票据债务人行使追索权，但应当提供票据拒付通知书。
（三）提起票据损害赔偿诉讼
针对票据款项已被公示催告申请人领走的情形，由于票据的流转因为付款行的付款已经全部结束，在这种情况下，若票据持有人系合法持有汇票，则公示催告申请人应当是侵犯了票据持有人的合法权益，可以按照侵权法律关系主张赔偿。根据最高院民事案件案由规定理解与适用，在票据纠纷中规定有票据损害赔偿纠纷案由，因此票据持有人可以通过向公示催告申请人提起票据损害赔偿纠纷诉讼来维护自己的合法权益。
1、管辖法院的选择
票据损害赔偿纠纷是指票据当事人或者金融机构工作人员因违法票据法的规定从事票据行为或者其他与票据有关的行为，给票据当事人或者其他人造成损失而引起的纠纷。
在案件起诉时，案件管辖法院的选择对案件的审理以及对原告权益的有效维护显得至关重要。
根据我国票据法及票据法司法解释规定，对于票据权利纠纷，原告有权选择被告住所地或者票据支付地法院起诉；对于非票据权利纠纷，在被告住所地人民法院起诉。票据损害赔偿纠纷属于非票据权利纠纷。
但笔者认为侵权行为地和结果地均可以为此类案件的管辖法院。最高人民法院《关于审理票据纠纷案件的司法解释》第七条，因非票据权利纠纷提起的纠纷，依法由被告住所地人民法院管辖。笔者认为这条司法解释与民事诉讼法关于诉讼管辖的法律原则不相符，按照侵权行为地法院管辖也是一种选择，且是更好选择。因为，票据损害赔偿本身就是基于侵权行为产生，而往往侵权地就是作出除权判决的法院，由作出除权判决的法院审理因除权判决引起的票据损害赔偿案件更加合理。而且根据司法实践，向票据支付地法院申请除权判决的申请人往往是票据流转过程中的其中一手，被告住所地与票据支付地处于不同地方，被告住所地往往对案件并不了解，因此选择在侵权行为地法院管辖将更有利于案件纠纷的解决。
2、票据持有人的举证义务
对于票据持有人来讲，向公示催告申请人提起损害赔偿时首先应当提供其获得票据的合法性，包括但不限于如何获得票据的过程及相关材料。比如与前手之间的基础关系证明，支付对价的证明等。当然最重要的是应该提供票据原件。谁持有票据谁就享有票据权利。因此，票据的真实存在且背书连续就是对申请人主张票据丢失的最好反驳。
二、失票人该如何维权？
当然在日常商业往来中，票据确实存在着遗失、灭失、被盗的情况。如前所述，票据的最后持票人往往取得票据合法，那么如何来保护票据遗失人的权利呢？
对于失票人的救济，我国《票据法》主要规定了三种救济方式：挂失止付、公示催告和诉讼方式。
（一）挂失止付
我国票据法对挂失止付的条件进行了限定，对于未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据不可挂失止付。笔者认为，对于未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的情形，该规定没有任何实际意义。既然无法确定付款人，就没有可申请挂失止付的对象，当然无法进行挂失止付。
挂失止付对于失票人来说只能是一项临时性的救济措施，关键还是要通过公示催告程序或者诉讼程序来维护失票人的权利。
但是需要注意的是挂失止付并不是公示催告程序的必经程序。失票人既可以先向付款行申请挂失止付，再向票据支付地基层法院申请公示催告，但此时应当在通知挂失止付后三日内向法院申请公示催告。因为根据《票据管理实施办法》的规定，如果付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内还没有收到人民法院的止付通知书的话，自第13日起，失票人的挂失止付通知书将失效。那么此时失票人申请挂失止付的目的就无法达到了。
当然失票人也可以直接向票据支付地基层法院申请公示催告。
（二）公示催告
公示催告的目的主要在于确认票据权利。根据我国《民事诉讼法》及《最高院关于票据纠纷案件若干问题的规定》，人民法院决定受理公示催告申请的，应当同时通知支付人停止支付，并在三日内发出公告，催促利害关系人申报权利。
人民法院收到利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告程序，并通知申请人和支付人，申请人或者申报人可以向人民法院起诉。
若公告期间无人申报，则人民法院根据申请人的申请将作出除权判决。申请人可凭借除权判决要求付款行付款。
因此，对于失票人来讲，向法院申请公示催告程序是其一项重要的救济途径。首先，申请人应当向法院递交申请书，写明票面金额、出票人、收款人、背书人等票据主要内容，申请的理由与事实等。其次，在申请人提出公示催告申请后，法院应当及时决定是否受理。对于符合法律规定的申请，应当裁定受理；对于不符合法律规定的，应当裁定驳回。
（三）提起诉讼
对于失票人来讲，我国票据法及最高院司法解释均作出了相应的规定。
首先，票据丧失后，失票人在票据权利时效届满前，在提供相应担保的情况下，可以请求出票人补发票据，或者请求债务人付款。若出票人拒绝补发票据或者债务人拒绝付款的，失票人可以向被告住所地或者票据支付地人民法院起诉。在此类诉讼中，需要注意的是被告的主体身份。根据票据纠纷最高院司法解释规定，被告应当为与失票人有票据债权债务关系的出票人、拒绝付款的票据付款人或者承兑人。当主债务人不能付款时，失票人是否可以将其他债务人比如背书人、保证人等作为被告，目前司法没有明确的规定。但笔者认为，为了更好的保护失票人的合法权益，应当允许将其他债务人列为被告。
其次，若失票人可以确定有人采取欺诈、胁迫等非法手段获取票据的，根据最高院司法解释，失票人为行使票据所有权，可以起诉向非法持有票据人请求返还票据。
但笔者认为，直接向法院提起诉讼的方式并不是最有效的救济途径。失票人除了要证明自己曾合法持有票据，说明自己丧失票据的情形外，还应当举证证明被告是非法持有票据，同时还应当向法院提供相当于所丧失票据载明金额的担保。这对失票人来讲，不仅增加了举证难度，也增加了诉讼成本。
三、法院作出的除权判决能否撤销？
法院是基于公示催告申请人的申请，在法定的期限内，无人申报权利而根据申请人的申请作出相应的除权判决。从程序上来说，当然法院的判决是有效的，是正当的。但当票据的真正持有人出现时，且其能够证实其合法获得票据，而申请人又无法举证证明持票人是以欺诈、偷盗、或胁迫等非法手段恶意取得的或者具有重大过失，那先前的除权判决显然是错误的。那么此类的除权判决是否可依法撤销呢？
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